Trabalha por conta própria? Veja como o banco enxerga sua renda.
Autônomos têm o desafio de comprovar renda sem holerite. Mas existem caminhos documentais válidos que a Caixa aceita.
O que muita gente acredita
“Sem carteira assinada, banco não aprova financiamento.”
A realidade
A Caixa tem modalidades específicas para autônomos. O que muda é a documentação — não a possibilidade.
O que faz diferença para trabalhador autônomo sem vínculo empregatício
Autônomos com renda variável precisam de média dos últimos 12 meses. Se você teve um período de renda mais alta, inclua na documentação para elevar a média apresentada ao banco.
Documentos necessários
- 1Declaração de Imposto de Renda (IRPF)
- 2DECORE emitida por contador registrado no CRC
- 3Extrato bancário dos últimos 6 meses
- 4Comprovante de atividade (nota fiscal, recibo de prestação de serviço)
Renda mínima orientativa
R$ 1.800 líquidos comprovados em média
Tempo médio de aprovação
60 a 90 dias
Seu caminho para a casa própria
Levantar histórico de renda
Reúna notas fiscais, recibos de serviço ou comprovantes de pagamento dos últimos 12 meses. Quanto mais consistente for esse histórico, mais fácil fica a análise do banco.
Contratar contador para DECORE
Um contador registrado no CRC vai calcular a média mensal da sua renda e emitir a DECORE. Esse documento substitui o holerite na análise e é essencial para o autônomo.
Preparar os extratos bancários
Organize os extratos dos últimos 6 meses da sua conta pessoal. Evite saques em espécie no período anterior — o banco gosta de ver entradas regulares e consistentes.
Consultar o Matheos
Antes de protocolar qualquer coisa no banco, apresente sua documentação ao Matheos. Ele identifica inconsistências que causam reprovação e orienta como corrigi-las com antecedência.
Fazer a simulação e escolher o imóvel
Com a renda média definida, faça a simulação no MCMV ou no SBPE para entender o valor máximo que pode financiar. Depois selecione o imóvel dentro desse limite com a ajuda do Matheos.
Protocolar e acompanhar o processo
Após entregar a documentação na Caixa, o processo leva de 60 a 90 dias. Fique atento a pedidos de documentação complementar — o Matheos acompanha cada etapa com você.
Caso real: veja como aconteceu na prática
Carla M., 38 anos
Carla trabalhava como cabeleireira autônoma há 6 anos no bairro Centro, com faturamento mensal entre R$ 3.500 e R$ 4.200. Ela nunca havia tentado financiamento por acreditar que banco não aprovava quem não tinha carteira assinada.
Resultado
Com a orientação do Matheos, Carla apresentou a DECORE com renda média de R$ 3.700 e 6 meses de extrato bancário. Foi aprovada no MCMV Faixa 2, recebeu subsídio de R$ 18.500, financiou um apartamento de R$ 155.000 no bairro Areal e paga R$ 920 de parcela — menos do que pagava de aluguel.
Perguntas frequentes — Trabalhador autônomo sem vínculo empregatício
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